9月5日，国度金融监管总局陕西监管局透露一张行政处罚信息，自大广发银行西本分行、广发银行榆林分行因“贷款处置不审慎”“票证业务处置不审慎”被罚金146万元开yun体育网，另有4名联系包袱东说念主被罚。

过问2025年，广发银行及分支机构的罚单数额较前两年激增。据企业预警通统计，仅本年7月，广发银行就收到22张罚单(包含9张机构罚单和13张个东说念主罚单)，共计罚没金额高达565.15万元，罚没金额位列股份行第一。

从违纪举止来看，年内收到的其他罚单，大部分是因为存贷业务违纪，这次是广发银行少有的因票证业务被高额罚金。票证业务在广发银行表外业务中的占比并不算高，尽管客岁以来有彰着增长，全体边界也不算大，如今又因此被罚金，折射出广发银行在该业务上存在内控处置体系滞后于业务延迟的彰着不足。

涉表外业务违纪，部分联系包袱东说念主仍在岗

票证业务并非单纯的单据业务，而是单据业务与信用证等金融票证业务的统称，主要包括银行承兑汇票、营业承兑汇票、开出保函、国内信用证等，触及金融票证的开立、承兑、贴现、转贴现、买入返售、质押融资等操作。

罚单并未明确透露广发银行西本分行和榆林分行具体有哪些违纪举止，只追思为“单据业务处置不审慎”。经常情况下，处置不审慎主要包括“贸易或开证布景审查不严”“贴现资金回流”“信贷资金挪用于承兑汇票保证金”“转动签发承兑汇票以虚增入款”“保证金处置失当”“福费廷、议付金钱未纳入长入授信”“操作次序违纪如提前放单”等举止。

这些违纪举止不错归纳为贸易布景特别、数据瞒报、超授权出具、资金流向违纪等，情节严重或对银行本身业务、声誉等都产生挫伤。

再看4名联系包袱东说念主的任职信息，时任广发银行榆林分行行长王成功被告诫并罚金5万元，是独逐个名被罚金的联系包袱东说念主。榆林分行是广发银行西本分行下辖的独逐个个二级分行，建树于2021年8月，王成功是该分行的首任行长，一直担任至2024年6月才卸任行长。

另外3名联系包袱东说念主都被告诫，其中有两位分离是广发银行榆林分行客户司理谢永鹏和广发银行西安凤城五路支行客户司理高宇轩，第三位则是时任广发银行西安凤城五路支行行长朱锡斌。

凭证企业预警通透露的变更信息，朱锡斌自2024年3月起担任广发银行西安凤城五路支行行长，且其任期于今未达成，当今，该支行的认真东说念主如故朱锡斌。连合王成功和朱锡斌二东说念主的任职期间，本次罚单触及的两项违纪举止，似乎发生的期间并不久远，很有可能就发生在客岁。

而这正好也契合广发银行发力票证业务的期间点。在2024年度汇报中，广发银行明确默示该行在2024年“把合手票证业务商场契机”，强化要点客户支付结算就业。客岁以来，包括票证业务在内，广发银行的多项表外业务都有了不同幅度的增长。

表外业务结构失衡，信用风险敞口增长

广发银行的表外业务包括贷款情愿、银行承兑汇票、开出保函、开出信用证、金融繁衍器具、成人性支拨情愿、信用卡未使用额度、债券承兑情愿，罢休2024年末(半年报未透露表外业务最新数据)，该行的表外业务边界为38690.94亿元，较客岁年头增长19.88%。

在宏不雅经济承压、息差压力增大的行业大环境下，赓续延迟表外业务是不少银行的聘请。如招商银行2024年的表外信贷情愿增长了约10.7%，年末余额高达31002.47亿元；浦发银行虽增长不快，但年末余额也有20777.6亿元。

略不同于精深银行的是，广发银行表外业务中边界最大并不是票证业务或信贷情愿，而是金融繁衍器具。罢休客岁末，该行的金融繁衍器具业务余额为24958.08亿元，较年头增长31.65%，占表外业务总边界的64.51%。这一占比数据，显赫高于股份行平均水平。

金融繁衍器具业务指的是基于股票、债券、利率、汇率等基础金钱派生的金融产物，银行开展的常见金融繁衍器具业务有跨境利率互换、外汇期货、远期结汇、利率期货等，具有较强的信用走动属性。

对应到利润表中，金融繁衍器具产生的收益主要包括投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益，2024年，广发银行这三项收益共计为84.82亿元，同比增多27.8%，在非息收入中的占比超40%。尽管抬升了中收总量，但另一方面，过高的金融繁衍器具也让广发银行的接头功绩濒临高杠杆、高波动、高成本占用的三重考试，需期间明慧风险表现。

相背的，贷款情愿、信用卡未使用额度、票证业务天然都有一定的增长，但岂论是全体边界如故增长速率，险些都小于金融繁衍器具。

以票证业务为例，罢休客岁末，广发银行的银行承兑汇票边界为3497.16亿元，较年头增多14.93%；开出保函边界为607.75亿元，较年头仅增多0.61%；开出信用证边界为958.84亿元，较年头增多35.96%。

承兑汇票、保函、信用证三项票证业务，都属于传统担保类表外业务，三项业务在广发银行表外业务中共计占比仅13.08%，一定进度上反应出该行表外业务结构有彰着失衡，部分传统业务被渐渐边际化。

而票证业务联系罚单的开出，也意味着该行的传统表外业务仍存在较大的合规隐患，风控未取得根蒂改善。这在广发银行的财报中也有所体现。

广发银行在财报中默示，表外业务里贷款情愿、信用卡未使用额度，以及属于“财务担保条约”的银行承兑汇票、开出保函、开出信用证，都存在一定的信用风险。

罢休2024年末，广发银行属于第三阶段的“贷款情愿和财务担保条约”余额为3.1亿元，较年头增多了2.89亿元，增幅高达1378.42%。此外，阶段二的“贷款情愿和财务担保条约”余额为71.51亿元，也增长了11.68%。信用风险敞口有彰着增大。

风险从未隐匿，若广发银行不足时加强表外业务的处置，补都合规短板，除了收到罚金开yun体育网，可能还会濒临信用风险敞口增大、中收业务收入下滑、声誉风险外溢等多重窘境，并不利于表外业务的健康、历久发展。